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iFin CPP 早领还是晚领 60–70 岁

CPP 可 60 岁提前领(每月 −0.6%,最多 −36%)或延到 70 岁(每月 +0.7%,最多 +42%)。结合你的预期寿命,看几岁开始领终身拿得最多,以及早领去投资是否更划算。谨供研究估算。

◈ 输入

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「月额」为按今日金额填写的起领月额;CPP 每年 1 月按物价指数上调,此后各年按「CPP 每年上调」递增(默认 2%=加拿大央行通胀目标,填 0 即不计上调)。累计与投资后金额均为名义金额。「投资年回报」>0 时,假设把每月领到的 CPP 全部投入该回报账户,比较到预期寿命时的账户价值。

▤ 结果

填写信息,点击「对比各年龄」
看 60–70 岁各方案的月额与终身总额。

这是一个免费的 CPP(加拿大退休金计划)领取时机测算工具。CPP 可以在 60 岁提前领取(每月减少 0.6%)或延到 70 岁再领(每月增加 0.7%),本工具结合你输入的预期寿命和投资回报假设,测算不同起领年龄下终身能拿到的总额,帮你比较盈亏平衡点。本计算结果不是建议,不应作为决定 CPP 起领时间的依据。

常见问题
CPP 早领和晚领具体差多少?

60 岁开始,每提前一个月领取金额减少 0.6%,最多可减少 36%(60 岁领取相当于 65 岁额度的 64%);65 岁后每延后一个月,金额增加 0.7%,最多延到 70 岁可增加 42%。

到底该早领还是晚领?

没有统一答案,取决于你的预期寿命、当下是否需要现金流,以及领取后是否会拿去投资。本工具会结合你输入的预期寿命和投资年回报率,测算不同起领年龄下终身能拿到的总额,帮你比较盈亏平衡点。

早领 CPP 再拿去投资,会不会比晚领更划算?

如果投资回报率较高,早领的钱有更长的复利增值时间,可能让「终身总额更优」的起领年龄提前。本工具的「按年回报」选项就是用来测算这种情况,回报假设越高越偏向早领更有利。

这个测算包含通胀调整或税务影响吗?

不包含。结果基于你输入的固定月额和回报率测算终身总额,用于比较不同起领年龄的相对优劣,不涉及实际通胀调整和个人所得税影响,仅供参考。

CPP 领取人去世后,家人还能领什么?

主要有三项,可以同时符合,但要分别申请:
① 一次性死亡金 $2,500,一般由遗嘱执行人申请;去世者从未领过 CPP 退休金或伤残金、且没有符合资格的配偶时,可再加 $2,500。
② 配偶遗属养老金,按月发放;遗属 65 岁及以上、不领其他 CPP 时约为去世者退休金的 60%,2026 年最高每月 $904.59。遗属自己也领 CPP 退休金的,两项合并计算、有上限,不是简单相加。
③ 子女福利,18 岁以下或 18–25 岁在认可学校就读的子女,2026 年每人每月最高 $307.81(非全日制 $153.91)。
此外还可查 OAS 遗属补助(60–64 岁低收入遗属)、GIS 重新计算和雇主养老金的遗属待遇。具体以 Service Canada 为准。