iFin CPP 早领还是晚领 60–70 岁
CPP 可 60 岁提前领（每月 −0.6%，最多 −36%）或延到 70 岁（每月 +0.7%，最多 +42%）。结合你的预期寿命，看几岁开始领终身拿得最多，以及早领去投资是否更划算。谨供研究估算。
◈ 输入
金额以今日购买力计（CPP 每年随通胀调整，故减/增百分比在实际购买力上同样成立）。「投资年回报」＞0 时，假设把每月领到的 CPP 全部投入该回报账户，比较到预期寿命时的账户价值。
▤ 结果
填写信息，点击「对比各年龄」
看 60–70 岁各方案的月额与终身总额。
说明： 加拿大 CPP 标准领取年龄为 65 岁。提前：每早一个月减 0.6%，60 岁领为 65 岁额的 64%（−36%）；延后：每晚一个月加 0.7%，70 岁领为 142%（+42%），70 岁后不再增加。本工具以"今日购买力"比较（CPP 随通胀指数化，减/增比例对实际购买力同样有效），假设从开始领取一直领到预期寿命。未计入：个人所得税、与 GIS／配偶津贴的相互影响、遗属/伤残 CPP、继续工作产生的 CPP 增益（PRB）、以及你 60–65 岁若仍工作仍需缴 CPP 等因素。真实决策还要看健康与家族寿命、是否急需现金、税阶、是否影响 GIS、投资能力与遗产意愿。金额与规则以 Service Canada 为准。谨供研究估算，未必精确，请勿据此决策。
这是一个免费的 CPP（加拿大退休金计划）领取时机测算工具。CPP 可以在 60 岁提前领取（每月减少 0.6%）或延到 70 岁再领（每月增加 0.7%），本工具结合你输入的预期寿命和投资回报假设，测算不同起领年龄下终身能拿到的总额，帮你比较盈亏平衡点。
常见问题
CPP 早领和晚领具体差多少？
60 岁开始，每提前一个月领取金额减少 0.6%，最多可减少 36%（60 岁领取相当于 65 岁额度的 64%）；65 岁后每延后一个月，金额增加 0.7%，最多延到 70 岁可增加 42%。
到底该早领还是晚领？
没有统一答案，取决于你的预期寿命、当下是否需要现金流，以及领取后是否会拿去投资。本工具会结合你输入的预期寿命和投资年回报率，测算不同起领年龄下终身能拿到的总额，帮你比较盈亏平衡点。
早领 CPP 再拿去投资，会不会比晚领更划算？
如果投资回报率较高，早领的钱有更长的复利增值时间，可能让「终身总额更优」的起领年龄提前。本工具的「按年回报」选项就是用来测算这种情况，回报假设越高越偏向早领更有利。
这个测算包含通胀调整或税务影响吗？
不包含。结果基于你输入的固定月额和回报率测算终身总额，用于比较不同起领年龄的相对优劣，不涉及实际通胀调整和个人所得税影响，仅供参考。