生病了靠什么付医疗费？加拿大医疗财务支持体系一览
一、地基：省健康卡（公费医疗）
每个省/地区发放健康卡，覆盖"医疗必需"的医生与医院服务——看诊、检查、住院、手术等。但通常不包括：门诊处方药、牙科、验光配镜、理疗按摩、救护车、私人病房、以及出国就医（各省对部分人群另有补助，例如安省 24 岁及以下无私人药保者处方药由 OHIP+ 承担、65 岁以上有省药物福利；救护车多按次收费或部分承担，安省医疗必需的救护车每次自付 $45）。新居民（新移民或新到某省）落地后，还可能有最长约三个月的等待期。有的省份目前豁免等候期。
二、补公费缺口：补充健康与牙科险
用来补健康卡不管的日常开销：处方药、牙科、眼睛、理疗、救护车、住院升级等。两个来源：
个人健康险——自雇者、退休者、没有团体福利的人自购，新移民也可用；
团体保险（雇主）——最常见，但离职即失效、保额有限。
注意：申请个人健康险或加入团体保险，都必须有省健康卡。
三、患病时的"现金"与"收入"后备
下面两类保险不付医院账单，而是解决"患病期间的现金流"：
大病保险（Critical Illness）：确诊指定重疾触发理赔后，一次性赔付现金，可以用于任何用途，补收入、看病、还贷、康复、旅行都行，由你决定。
失能保险（Disability）：因病或受伤无法工作时，按月替代部分收入——保的是你的"赚钱能力"。
四、离开覆盖区：旅游与跨省医疗险
一旦出国、甚至出省，省健康卡的覆盖就非常有限（海外几乎不赔，跨省部分服务也不赔）。需要单独的旅游紧急医疗保险，覆盖境外急诊、住院与紧急遣返；常出行的人可买年度多次保单。
五、没有健康卡的人：访客、新移民等待期、留学生
访客（Visitor to Canada）保险：探亲父母、来访亲友的紧急医疗保险——超级签证就要求至少 $100,000 保额、有效期至少一年。
新移民等待期保险：落地后健康卡等待期（最长约三个月）内，用私人紧急医疗保险填补空档。
留学生：多数学校有强制或可选的学生医疗计划，也可自购留学生紧急医疗保险。
六、怎么搭一张"不漏"的网
一句话记住各自的角色：
| 保障层 | 覆盖什么 | 谁需要 |
|---|---|---|
| 省健康卡（公共医疗保险） | 基础医疗服务 | 公民 / PR / 有雇主信的工签人士 |
| 补充健康与牙科险 | 处方药、牙科、眼睛、理疗、救护车、心理咨询、某些医疗器械、住院病房升级、护理等 | 想补省健康卡缺口的人 |
| 大病保险 | 确诊重疾一次性现金赔付 | 想在患病时有现金补充 |
| 失能保险 | 无法工作时按月替代收入 | 靠工作收入的人 |
| 旅游 / 跨省医疗险 | 境外或外省的急诊、住院、遣返 | 出国或出省者 |
| 访客 / 新移民 / 留学生医疗险 | 无健康卡期间的紧急医疗 | 访客、等待期新移民、留学生 |
常见问题
有了省健康卡，还需要买其他保险吗？
通常需要，看情况。省健康卡只覆盖医疗必需的医生与医院服务；门诊处方药、牙科、验光配镜、理疗、救护车、私人病房、出国就医等大多不在其内，失能与重疾造成的收入损失更不在其内，需要靠补充健康险、大病险、失能险来补。
大病保险和失能保险有什么区别？
大病保险是确诊指定重疾（如癌症、心梗、中风）后一次性赔付现金，钱怎么用你决定；失能保险是因病或受伤无法工作时，按月替代部分收入。一个是确诊即赔，一个是不能工作才赔，二者常互补。
新移民一落地就有健康卡吗？
不一定。有的省份对新居民有最长约三个月的等待期，这期间公费医疗尚未生效，宜购买私人紧急医疗保险填补空档。
出国旅游，省健康卡能报销医疗费吗？
海外医疗费省健康卡的赔付极其有限，通常远不足以覆盖境外急诊或住院。出国（乃至出省）前，务必单独购买旅游紧急医疗保险。